近期陆续披露的上市银行2015年年报显示，在各家银行净利低速增长甚至“零增长”的背后，是不断攀升的不良风险。工、农、中、建、交五大行去年累计增加不良贷款2393亿元，除中行不良贷款率为1.43%外，其余四大行不良贷款率均超1.5%，其中农业银行不良贷款率达2.39%，是所有上市银行中最高的。由于资产质量恶化，五大行拨备覆盖率均不理想，农行达189%，其他四大行均已迫近监管要求的150%的红线，其中工行为156.34%，建行为150.99%。

截至2016年2月末，银行业金融机构不良贷款余额逾2万亿，比年初增加近1500亿元，同比增长近35％；不良贷款率为2.08%，告别“1”字头，据悉，首批债转股规模为1万亿元，预计在三年甚至更短时间内化解1万亿元左右规模的潜在不良资产。

3月16日，总理在十二届全国人大四次会议答记者问时表示，企业债务率高是老问题了，还是要坚定不移地发展多层次的资本市场，而且也可以通过市场化债转股的方式来逐步降低企业的杠杆率。同日，银监会相关人士也表示，不良债权转股正在研究当中。目前，对于商业银行债转股的推进情况，针对去产能来讲，债转股政策也在研究过程中，目前政策还没有细化到银行层面。不良贷款的处理上有非常多的方式，债转股也是解决不良资产的方法之一。

中国互联网金融行业协会会长宏皓表示，债转股试点的步伐或许比市场预期要快一些。这对于被不良资产拖累的商业银行以及急需资金进行重组升级的负债企业来说，至少在短期来看，会是一个“双赢”的局面。债转股试点的机制框架设计、相关配套政策必须审慎、完善。同时，债转股试点不应成为商业银行化解不良风险的主要手段，可与投贷联动试点相互配合，为商业银行经营转型提供新思路。

宏皓教授是中国最顶级的互联网金融讲师、央行指定互联网金融培训专家、中国五大银行指定互联网金融讲师。宏皓教授的品牌课程：《互联网金融对银行的挑战和创新应对》、《经济、金融环境分析与银行金融创新》是国有五大行总行、各省分行以及股份制银行每年必备的高管学习固定课程。

课程内容中包括了银行的转型升级、银行的金融创新手段应用、银行今后的发展方向、银行与地方政府以及房地产企业等各行业如何合作才能共赢等适时的热门学习课题，并且详细讲述了银行的金融创新具体途径来提高自身的核心竞争力。授课区别于一般讲授宏观经济的老师，从实操的角度更利于银行各项业务的开展以及优势的发挥。宏皓教授是国内唯一给银行高管讲授金融创新转型升级的落地型实战专家。

另外宏皓教授给各地银监局带来的《银行理财与风险管理》、各省分行《互联网金融对银行的挑战和创新应对》（2016年银行指定必修课程）、《中国财富管理发展趋势》、《私人银行财富管理》、《地方融资平台融资模式与金融创新》这几门热门课程也是每年的必修提升课程。宏皓教授创建了中国人自己的金融理论，当前的中国只有宏皓教授的金融理论才能实现中国经济的转型升级，才能突破中国经济发展的瓶颈。运用宏皓教授的金融理论的所有企业、银行、政府才能更好地健康持续发展，形成自己的核心竞争力。更多最新课程及联系方式请关注宏皓教授新浪博客。

例如，2014年4月25日，著名金融学家、银行金融创新最权威专家——宏皓，受邀给重庆银行业协会带来精彩的《2014年宏观经济形势分析与银行金融创新》，为各个银行的学员带来了中国最权威的经济走向的判断，以及银行在互联网金融等新形势下，如何用金融创新工具提高自身的盈利能力和形成核心竞争力的成功突围方法。

2014年7月22~24日，宏皓教授受邀为工商银行河南省分行讲授《宏观经济形势分析与银行金融创新》，课程中详细讲述了十八届三中全会后的金融改革政策、宏观经济形势以及对银行业未来发展的影响，在互联网金融的时代背景下，银行如何用金融创新工具提升综合业务能力与核心竞争力，为银行业未来的可持续发展提出了可行性的策略。

宏皓教授作为中国金融智库首席金融学家、融资专家、财富管理专家，中央财经大学证券期货研究所研究员，北京交通大学客座教授、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。曾撰写农行总行2012年中国财富管理发展报告，指导中国农业银行私人银行金融创新。2013年为招商银行总行建立小贷商学院，指导招商银行小贷中心金融创新。为农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、兴业银行、邮政储蓄银行、重庆农商行等总行及各地分行、中国银行业协会等多次培训指导其转型升级。

担任金融顾问并指导转型升级的企业及政府机构：经纬纺机股份有限公司、中国中铁电气化局集团有限公司、中冶置业集团有限公司、中国恩菲工程技术有限公司、黑龙江富锦市、江苏溧阳市，江苏常州市、湖北长阳县、四川眉山市、郑州市航空工业园、内蒙古包头产业园区、中建五局、郑州市黄河勘探设计院、万达集团、广州雅居乐集团等。24年从事金融投资理论的研究和实践，是中国目前首位指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级的金融实战专家。针对银行现在所面临的实际问题有这独到的见解。

中国互联网金融行业协会领先于国内其他行业协会，为会员单位提供综合性服务，组织对企业人员的专业培训服务，定期举行课程培训、学习沙龙与行业研报发布，中国互联网金融行业协会2015年度共对外发布9项研究报告，包括《2015-2018年互联网金融发展指导纲要》、《互联网金融对房地产行业的影响及应对策略研究报告》等，涉及互联网金融能够辐射的各大领域，各研究报告详细地阐述了各行业未来运用互联网金融助力实体经济转型升级的具体落地措施，供相关行业企业及会员单位参考借鉴。《互联网金融对银行的影响及应对策略研究报告》则从多角度、多层次深刻的阐述目前银行业发展所面临的困境，并提出解决的方法。宏皓教授表示，运用互联网金融创新工具帮助银行进行转型升级。

“中国金融行业已经全面进入互联网时代，互联网金融是人类金融的集大成，互联网金融将所有金融服务汇聚到一起，所有的传统金融机构与各行各业的所有金融服务都可以运用互联网金融工具。互联网金融能够倒逼银行的转型升级，也就是说倒逼银行回归金融的本质。因为以往的银行服务距离完善的金融机构服务相差甚远，它们主要提供一些简单的入门级的金融服务。”宏皓表示，此刻恰恰是银行利用互联网工具转型升级的好时机，银行如果能够拥抱互联网金融，与它一起融合发展，就能更好地回归金融本质，提供更好的服务。