对于大多数的上班族投资人和小散投资人，是很难有时间和财力去自己投资得平台实地考察的。其它的个人、机构写的考察报告充其量也就是个参考，在这种条件下，数据分析就变得尤其重要。

有人就会问，数据不公开的平台怎么分析,我个人坚持的原则就是：平台动态运行数据不在第三方公开的，一律不碰。公开透明是P2P平台生存的必备条件之一。这个方法可能会错误的秒杀极少数的以线下借贷和融资为主的平台。但是即使抛开这一小部分平台，仍然还有大量数据公开透明的平台供投资人挑选。

一般进入第三方，输入平台名字后，再进入深度数据，可查询深度数据和业务分析。本篇主要说说深度数据里面的单个指标分析：

1前十大借款人占比

前十大借款人占比我个人认为：占比在3%以下最好，超过5%要留意，有单个借款人超过10%的平台，自融嫌疑都很大，这种尽量就别碰了，不符合小额分散的原则。即使业务是真实的，一个占比超10%的大额借款人逾期，也够平台喝一壶，一般平台预留的风险储备金也就是在待还金额的3-5%之间了。所以这个指标要慎重。第一借款大户单个金额超过1个亿的尽量也别碰。

2前十大投资人占比

这个和前十大借款人类似，我个人认为都在3%以下的占比好些。像有些平台第一投资大户金额过亿，或者好几千万的，要么是有组团投资的，要么平台操控了账号虚假投资，还有就是机构在投资平台，这三种情况无论是哪种，小散投资人都很吃亏!机构组团的都撤资了，小散户投资人还不知道，说不定还在充钱。所以有超级大户投资人的平台我一般也不会去。

3资金净流入流出

这个指标如果是连续净流入的，至少短时间内是好事，如果是连续净流出的，就要引起警惕。这个指标还容易受每年季节性的影响。一般每年8月份开始以后，有些中小平台为了收拢资金，减小放贷金额，会故意压缩借贷业务，导致成交量锐减，投资人在平台一标难求，这种情况下的资金即使出现1-2个月净流出也是正常的。

如果平台进去随时都有标可投，但是平台资金还是连续1-2个月净流出的，这种情况下就是异常数据了。需要警惕。

4投资人数和借款人数

这两个指标短时间来看也是越多越好，人多了，人气高些。这里面要注意的是，如果平台的成交额在逐渐增加，待收本金也在逐渐增加，而投资人数和借款人数还在逐渐减少的，也算是异常情况了。参考指标：开业后1年以上，月投资人必须在400以上、月借款人80人以上。有黄牛标的平台，借款人和投资人数的数据至少要打8折。

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5待收本金

关于待收本金这个指标，是平台盈利的最基本的东西，待收本金过小，在这个基础上赚的手续费和其它费用，还不够平台运行费用的，肯定是不行的。我以前简单测算过一次，待收本金低于1200万，平台几乎很难盈利，为了安全起见，可以把待收本金成立时间一年以上的平台的最低限额提高到2000万。低于2000万的平台就不要碰了。

6平台成立时间

成立时间一年以下的不考虑，有背景的国资、上市或者风投系的平台成立时间可视背景公司情况减小时间。如果自己为了更保险，可以把这个时间再提高1年或者半年。

7平台用户数

成立一年时间以上的平台，我个人能接受的用户数的最低限额是5000人，一般一个平台的注册用户数能转化成真实用户的比例能在10%以上，这样真实的投资人能在500人以上，按人均投资2万计算，也能达到待收本金的最低值。如果保守一点的投资人，可以把最少用户数限额提高到1万人。

另外新增用户数也是个非常重要的指标，这个是最近想到的，单月新增用户数的比例，还在实践摸索中，但是凭经验每月新增用户数不能少于1%，如果连1%的新增用户数都达不到的平台，就要慎碰。具体的比例还有待实际的总结和探索。

8成交额

很多机构把这个指标看的挺重，但是我个人认为这个指标还不如待收本金的用处大，因为不少平台有黄牛标，秒标，短期的天标，这些标的多了后，能放大平台成交额的杠杆倍数，部分平台能够高达数倍。但是线下真实的借款人金额还是有限的，容易给平台造成虚假繁荣，误导投资人的判断。

9借款利率

这个指标完全是因个人承受的风险而异。我个人认为10%以下的不考虑，超过国家规定24%以上年化的也坚决不考虑。9月份以前以12-20%利率为主。9月份到年底以10-17%的利率为主，随时间的推移，资金也在各平台之间流动起来。

10借款期限

站在投资人的角度看，更喜欢1-3月标，从平台长久安全来看，还是借款标半年期、一年期或者2年期的标多一些，平台安全系数能高一些。

可能还有一些指标就不都做说明了，本文主要是站在单个指标的角度来分析，下一篇文章主要分析各主要指标之间的关联性。